國泰世華響應金管會財管2.0政策，積極推展「高資產客戶新財管方案」（即財管2.0方案）業務，開辦至今屆滿周年，經國泰世華私人銀行統計，截至今（2022）年6月底，合計高資產客戶的資產規模 AUM ）中，將資產配置於存款約四成，顯示適逢全球金融市場波動，高資產客戶多已提前預留子彈以參與未來的行情。此外，高資產客戶皆具備一定程度的投資經驗，故在風險可控情況下，資產配置於投資積極型商品約四成，僅約一成布局於非常積極型商品。

國泰世華銀行開辦「財管2.0」業務以來，透過私人銀行協助取得高資產身分的億級客戶中，多數為40歲以上的中壯年族群，且超過六成為法人客戶，自然人中也有近七成為企業主或企業二代，足見家族傳承、企業接班等已成高資產客戶關切議題，亦是私人銀行業務未來發展主軸 。

另根據國泰世華私人銀行最新統計數據顯示，先前曾透過「境外資金回台專法」將資金匯回，並在金管會開辦「財管2.0」方案後成為高資產客戶者，不少選擇加碼投資金融商品。截至今年6月，該類客戶的投資資產規模總計淨增加約三成，顯示政策利多下，已推動我國高資產族群逐漸調整海內外資產配置策略 。

國泰世華私人銀行執行長傅伯昇表示，國泰世華於2013年即成立私人銀行部門，為率先投入私銀領域的本土金融品牌，秉持「以投資組合為本」的經營策略，致力協助客戶在動盪的時局守護資產安全、穩定增值 。

2021年底，當台、美股指數皆位在高點區，修正風險增高，國泰世華私人銀行團隊以謹慎及防禦態度因應，警示客戶調整投資組合；今年 1 月國泰世華銀行更領先本土金融同業，推出首檔由海外分行發行的境外外幣結構型商品，滿足資金短期停泊避險、收息與資產穩健增長的三大需求，獲高資產客戶踴躍認購。今年7月，受通膨升溫、升息、全球供應鏈瓶頸和地緣政治等多重因素影響，標普500指數自高點已下跌約18%，台股加權指數自高點亦已下跌20.7%，驗證國泰世華銀行私人銀行團隊的專業與遠見。

迎向勢必與動盪共存的金融市場，對於偏好長期布局的億級客戶，國泰世華銀行提醒可多加善用「財管2.0」方案，申請成為高資產客戶，以享有接軌國際、更多元化的金融商品及服務。

國際知名財經媒體《亞元雜誌》(Asiamoney)「2022年亞洲傑出企業」揭曉，國泰金控（2882）在財務績效、管理團隊、投資人關係、企業社會責任等面向領先金融同業，連續二年獲得「台灣最傑出公司獎 金融業」殊榮。國泰世華銀行、國泰證券分別致力於整合資源深化一站式金融服務、積極拓展數位證券體驗升級，今年也獲得銀行業「台灣最佳私人銀行獎」、證券業「2021年券商票選結果」五項殊榮。

今年適逢國泰成立60周年，年初揭櫫以科技創新、企業永續ESG為兩大DNA，善用金融核心職能，與利害關係人互利共好，推動台灣永續發展、責任投資及氣候行動，透過議合與倡議，帶動整體產業提升，並以集團多元金融職能為基礎，實踐綠色金融。

2021年新冠肺炎疫情嚴峻，國泰金控展現強勁營運韌性，績效創歷史新高，總資產逾新台幣11兆元，全年稅後盈餘新台幣1,408.9億元，較前一年度倍增。

今年4月國泰世華銀行亦獲得2022年「台灣最佳私人銀行獎」肯定，國泰世華私人銀行執行長傅伯昇指出，以產品、平台、服務三路並進，整合集團資源發揮綜效、深化一站式金融服務，是國泰世華私人銀行不變的目標，未來也將持續推動臺灣高資產財管業務的進步與升級，開啟金融服務的全新格局。

國泰證券積極拓展數位證券金融服務版圖，由於服務切中市場需求，國泰證券在客戶數亦有明顯斬獲，2021年客戶數正式突破100萬規模，創下短短3年多的時間即從20多萬晉升至百萬客戶規模的亮眼表現。

因此國泰證券於今年1月，《亞元雜誌》「2021年券商票選結果」當中，囊括「最佳零售經紀商、最佳本土券商、最佳銷售服務、最佳企業訪問、最佳交易執行」5項殊榮。

國泰金控整合各子公司資源，提供全方位的金融服務，開發符合客戶需求的整合型金融商品，持續提升資訊系統，藉由打造區域平台的核心策略以提供客戶整合性的金融服務，朝「亞太地區最佳金融機構」目標邁進。

私銀團隊累積八年實戰經驗積極搶攻億級客戶財管服務

國泰金控旗下兩家子公司國泰世華銀行與國泰證券，已取得金管會推出的「高資產客戶新財管方案」（即財管2.0方案）執照，是目前唯二取得雙執照的金控之一，其實國泰世華銀行自2013年起即成立私人銀行部門，已有八年之久，高資產客戶經驗相當豐富，且與會計師、律師、財顧等專業機構共構出多角化策略聯盟。

國泰世華銀行指出，今年第三季正式開辦「財管2.0」業務，憑藉海外67個服務據點，且在金融重鎮香港、新加坡的據點運作日益成熟，以及台灣最大國際資本市場投資者之一的國泰金控集團資源，國泰世華銀行已具備足夠的能力，開發接軌國際財管趨勢的多元化金融投資產品。

國泰世華銀行為國內罕有以專責單位為高資產客戶提供多樣化金融服務的本土銀行，私人銀行部門創立之初便循國際私銀規格，設立專屬客戶關係經理和顧問諮詢團隊。在數位競爭力上，投入大量資本導入國際頂尖私銀所使用的資訊系統，幫助團隊全盤掌握客戶投資組合、報酬及風險試算，有效提高決策效率以及風險控管能力；同時，發展投資適配性框架模型，針對多樣態的客戶都能精準且快速擬定最適化投資方案。

產品競爭力上，則透過特定金錢信託投資業務、銀行金融行銷業務及兼營證券自營業務等平台，提供多元化的投資商品，包括債券、基金、ETF、結構型商品、股票、外匯與利率衍生性商品、及客製化私募商品等。具有深厚金融實務經驗的服務團隊再加上成熟的軟、硬體建置，國泰世華成功發展出精品化的私銀服務模式，大幅推進了台灣私人銀行經營格局。

近年來，國泰世華私人銀行亦頻獲國際媒體關注，2020年二度蟬聯《亞洲私人銀行家》(Asian Private Banker)「台灣最佳私人銀行」，是首度獲得此獎肯定的台灣本土銀行；同年也獲《財資雜誌》(The Asset)評選為「台灣最佳私人銀行—高淨值資產客戶」，足見國泰世華銀行在高資產客戶服務領域，已具備相當高的服務水準與實戰經驗。

國泰世華銀行表示，未來將致力開發創新金融產品並與國泰證券密切合作，滿足包含既有客戶在內，更多「億級」客戶的投資需求，也將結合信託2.0之家族信託等服務，強化財富傳承顧問諮詢功能，提供高資產客戶媲美國際級私銀服務。

即使疫情干擾，台灣行政院主計總處預估2021年台灣經濟成長率可達6.09%，創下近11年新高；2022年預估成長率可達4.15%。這股豐厚的產業力量，來自背後逾150萬家中小企業的打拼，從電子業、製造業、傳產業到科技業，默默扮演產業發展重要推手；但根據遠見雜誌調查顯示，台灣企業中近三成還沒啟動接班程序，但卻有過半企業主年齡已超過60歲，顯見傳承及接班議題已相當急迫。

然而，高資產族群的傳承議題複雜，無論由二代接班或另尋專業經理人，必須整合家族企業經營管理、財富傳承分配、家庭和諧等多面向需求，這也促使私人銀行成為企業主規劃家族企業治理、傳承與接班時，極為重要的策略幕僚。

內外資源整合 一站式資產管理及傳承服務

國泰世華銀行私人銀行團隊執行長傅伯昇觀察，台灣多數高資產客戶海內外都有財產，思考財富傳承規劃時，可能涉及閉鎖性公司、信託、保單等工具運用；私人銀行講究的是客製化的服務，透過客戶關係經理與背後的專家服務團隊，在整合內外部資源後，提供完整的策略服務。

以國泰世華私人銀行服務為例，除了在內部成立結合債券、股票、結構型商品、外匯、信託、傳承等領域的專家團隊外，也與客戶之外部會計師、律師、不動產等相關機構共同討論；再加上，集團資源跨足多個領域，如創投顧問、地產建設、健康醫療、觀光旅館等，可多方面切入客戶需求，提供一站式資產管理及傳承服務。

「下一代是否接班、怎麼接，不接班的話又該怎麼做，其實只是企業主思考永續經營的第一步。」傅伯昇指出，有別於以財富增值為目的的財管服務，私人銀行服務最核心的價值，在於結構式地協助企業主完整布局，尤其必須顧慮家族情感的維繫，人情事理樣樣缺一不可。

二代子女共治》打造家族憲法 建立永續經營架構
擁有眾多子女的吳創辦人，面對複雜的二代結構，如何兼顧經營、資產分配與傳承？

透過與客戶會計師及律師的共同討論及整合，國泰世華私人銀行團隊協助客戶思考家族企業傳承、公司治理、家族資產管理等規劃，評估訂定家族憲法，讓二代及子孫們有共同討論及解決爭議的平台與機制。

家族企業要長久順利傳承，首先需「建立合適的股權管理架構」，將核心股權集中管理，以確保經營權穩定。

其次「設計家族與公司治理規則」，將創辦人希望傳承的精神、家族與公司治理原則、家族資產運用與分配原則、家族成員的進退場機制、衝突解決方式、未來接班人培訓歷練及遴選機制等，納入「家族憲法」中，透過家族會議及家族治理委員會構成的家族治理平臺，進行協議討論，並視個案評估是否運用閉鎖性公司與信託等控股管理工具，讓家族成員們面對不同情況時有所依循，有歧見時能協議解決，良好的家族治理才能讓家族企業長久穩健經營。

二代無意接班》放手交棒專業經理人 快樂股東哲學
傳產業的曾老闆因自身健康考量希望加快企業交棒，當面臨下一代並無接班意願，企業經營該如何續航？自身立場又該如何定位？

盤點國內接班計畫中斷的案例，主要解決方式為引進專業經理人維持公司未來營運、推動IPO上市櫃、出售股權或由旁系血親接班等。

公司是曾老闆拚博一輩子的心血，過去既捨不得交出去，又不願壓著下一代回來接班，總想著可以自己再多操持幾年，一直到因自身健康考量，才希望加快企業交棒。

國泰世華私人銀行團隊陪伴曾老闆反覆梳理家族與公司狀況，傳統產業如今面臨轉型壓力加劇，或是產業萎縮等問題，對下一代而言，接班是很大的負擔，另一方面卻仍肩負對股東與公司員工的企業家責任，需要為公司作出最適合的考量，在仔細盤點分析後，曾老闆終於下定決心正式交棒專業經理人，並釋出部份股權給管理層，當個快樂股東。

處置股份所得的價金，國泰世華私人銀行團隊針對曾老闆的投資屬性與需求打造專屬投資組合，並配合金融環境變化進行投資組合優化，近期因應通膨大環境，則考量海外房地產相關商品，或金融與大型防禦類股等，進行投組調整。

高資產族群的傳承需求多元，接班安排、股權與資產分配等問題不一而足，處理不慎往往造成家族關係緊繃、交棒困難。國泰世華銀行在地深耕40年，懂心、懂行、深獲客戶信賴，國泰世華私人銀行旗下AUM（資產管理規模）在過去八年都有雙位數以上成長，在疫情嚴峻的2021年，成長幅度更達到近25%，成為陪伴客戶前行的穩定力量，延續家族榮光生生不息。

金管會順應大勢所趨，亦針對總資產逾新臺幣一億元之高資產客戶，推出「新財管方案」政策(俗稱:財管2.0)，就現行相關法規之商品面及程序面予以適度放寬以擴充銀行提供高資產客戶之金融商品及服務多樣化。

高資產客戶能獲得哪些跟過去不一樣的財富管理服務？

依客戶需求及偏好 重新定義財富模樣

國泰世華銀行私人銀行執行長傅伯昇觀察，受到中美貿易戰、各國CRS(共同申報及盡職審查準則)、反避稅條款等法規影響，回流台灣的高資產族群大多會有境內外資產配置調整、實質投資、財富傳承或退休計畫等需求。

財管2.0開放許多過去受限的金融商品與服務，但就經營者角度而言，傅伯昇認為仍需回歸客戶的需求，這也是國泰世華私人銀行一直以來認為最重要的事。

時常往來美國、台灣的退休企業家陳老闆，打算將部分資金挪回台灣，開始為退休生活做安排；將半輩子花在東南亞打拼的華僑葉先生，希望調整投資組合分散財富過於集中的風險。從保守型退休族與積極型投資族的個案，一窺國泰世華私人銀行的八年經營心法。

《保守型退休族》需求前導 現金流＋價值投資組合

70歲的陳老闆時常往來美國、台灣兩地做生意。5年前已經要開始享受退休生活的他猛然發現，以全權委託交給海外投行管理的資產，績效不甚理想，且大部分資產都在海外，沒有穩定台幣金流入帳，讓他興起將部分資產匯回台灣的念頭。

退休企業家該匯回多少錢？如何規劃資產安排？

一個量身打造的固定收益+價值投資組合，兼具安穩與現金流的退休必需品。

在了解陳老闆實際需求後，國泰世華私人銀行團隊鎖定投報率4.5%、每年孳息200～300萬元為目標，以陳老闆匯回的5000～6000萬資金，建構固定收益債搭配價值型ETF投資組合，打造在台退休人生。

團隊採用階梯式債券組合方式，搭配3～10年期美元公司債，視市場氛圍與殖利率曲線進行調整，例如2016～2018年時美國聯準會已進入升息循環，當時2年期與10年期公債殖利率呈現平坦化，客戶便將部份債券部位轉至短天期債，在不犧牲過多的收益率下，縮短債券平均到期期間，以降低利率風險。

而在債市出現大幅震盪、並具低接機會時，則將部分短天期債券賣出，並將資產配置至新興市場公司債券與非投資等級債券基金，來達到短期提升收益率的投資策略。

隨客戶退休時間拉長，團隊也將投資組合股債比逐步往股少債多調整，讓資產樣貌隨人生需求而變化。多年合作下來，陳老闆匯回的千萬資產績效，比過往全權委託海外投行操作時的成績還要好，讓他將國泰世華私人銀行做為長期並肩的專業資產規劃夥伴。

財管2.0開放高資產客戶投資外國債券可不受信評的限制後，債券投資組合管理將更具彈性。以剛發行且尚無信評的債券來說，國際市場已開放交易，國泰世華私人銀行基於集團為國內大型機構法人之一的優勢，與其他專業單位長年的合作默契，可以儘早幫客戶詢價，加上平台交易量夠大，與海外市場流通度高，可協助客戶以更具優勢的價格買入。

《積極型投資族》長期成長投資組合＋風險控管

長年在東南亞為事業開疆闢土的葉先生是個成功企業家，對經營、管理、投資常有獨到想法，偏愛美國科技尖牙股，往往重倉持有。

作為積極型投資人，該如何配置投資組合並進行風險控管？

私人銀行家站在你的背後看世界，積極進攻與保守防禦的最佳拍檔。

台灣政經環境相對東南亞更穩定、開放，2016年時葉先生將資產逐漸轉移回台，作為調整境內外資產比例的起點。葉先生買下國外大型科技股後就放置不動，惟考量投組內容不應一昧做多，且應再加上風險控管機制，故考慮在市場進入不同情境時，搭配不同商品，以期提升投資組合績效，並擬達成風險分散之避險效果。

像是當市場來到箱型盤整階段時，評估資本利得空間有限，與客戶充分溝通後，將部分資金配置於可領取固定配息及有機會承接轉換股票的股權連結衍生性商品，亦提供可短暫避險的其他指數型衍生性商品，讓客戶的投資組合在適當的時機發揮風險分散的效果。

一份需求 一輩子的專業承諾

財管2.0上路後，國泰世華私人銀行將更能展現團隊實力，提供升級的服務，滿足客戶需求，進而展現媲美港星的金融服務全新格局，「這一點常與不同私人銀行服務往來的客戶體會更深。」傅伯昇說。

一份需求，一輩子的專業承諾，國泰世華私人銀行能做到的比你想到的更多。

全世界邁向後疫情時代，Delta疫情崛起，美中貿易戰升級為「金融戰」，經濟復甦之路仍充滿變數。去年以來，全球金融市場動盪不安，今年持續大起大落，可預見的是，未來資產管理業者勢必得迎接更嚴峻的挑戰。

於此同時，國內外法規皆面臨重大轉變，首先是全球掀起反避稅浪潮，經濟合作暨發展組織（OECD）發布「共同申報及盡職審查準則」（CRS），要求詳實審查金融帳戶持有人之稅務居民身分，並定期申報進行跨國稅務資訊交換，過去高資產族群將資金停泊海外的誘因已日漸淡去。

2019年8月，台灣推行「境外資金匯回專法」，至2021年8月落日，兩年期間海外資金大舉匯回台灣，根據財政部統計，專法上路迄今，申請匯回金額已超過新台幣3500億元。不過在境外資金匯回專法落日後，CFC（受控外國企業）課稅制度將接棒上路，外在環境變化下，台商及高資產客戶的資產管理規劃需求更趨複雜。

財管2.0上路 金融業加速布局「私人銀行」搶客

為了迎接這波洶湧的錢潮，並滿足高端客戶的需求，金管會去年公布「新財管方案」，希望藉此吸引回流的資金，同時協助銀行承辦更多投資布局與家族事業傳承規劃等資產管理業務，為國內金融圈開啟另一片藍海。

財管2.0最主要的開放項目，除了申請到執照的銀行能提供更多非信評等級的外國債券與境外結構型商品外，更重要的是，業者能依客戶需求開發更多元商品，讓未來資產規畫更彈性更靈活，也更挑戰專業性。

除了理財商品更多元外，國泰世華私人銀行團隊執行長傅伯昇指出，這次新方案針對專業知識、風險胃納量高的高資產客群進行專章管理，許多金融同業也特地為此成立專家團隊或新的專責單位，「私人銀行」被慎重地視為一門專業，將對國內資產管理領域形成正向的推進力量。

不過，前所未有的龐大商機背後，也伴隨著未知的挑戰。當各家資產管理業者磨刀霍霍之際，誰能真正為客戶提供量身打造的優質服務？

2013年即領先成立私銀團隊，國泰世華開資產管理新局

財管2.0上路後，資產管理業者不再只是「通路商」角色，本身是否具有研發新產品、打造客製化投資組合方案的能力更形重要。在現今全球市場高速變動、充滿不確定性的階段，如國泰世華銀行這樣早已具備完整平台建置能力、產品多樣性高，且早在2013年便已成立私人銀行團隊的先行者，作為台灣資產管理界龍頭的優勢將更顯著。

國泰世華銀行長年來在資產管理的成績各界有目共睹。自2013年起，國泰世華私人銀行部門成立至今，經營具有高資產之客戶已有超過八年的實務經驗，每年旗下AUM（資產管理規模）都有15％以上成長幅度，且連兩年蟬聯《亞洲私人銀行家》「台灣最佳私人銀行」及《財資雜誌》「台灣最佳私人銀行—高淨值資產客戶」。不論是作為「通路商」或客製化投資管理方案的開創者，國泰世華私人銀行的整體能量皆不遜於任何外商金融機構。

市場詭譎難測 多空皆宜的投資組合方案才是王道

傅伯昇表示，有別於一般財管客戶，國泰世華私人銀行團隊服務的億元級客戶追求的，不是倍數成長的報酬，而是5％到8％「打敗通膨」且穩定的獲利來源。不過，如今市況變幻莫測，沒有人能永遠看對市場方向，重點是有足夠的工具，做靈活的操作，才能戰勝通膨。

觀察資產管理業者經營模式，部分以銷售產品為主，甚或是僅提供做多的商品（例如共同基金），一旦市場反轉，客戶很難有所作為，甚至虧損，最後還是會轉而選擇專精於債券、結構型商品、國外股票與基金及外匯等，且同時具有信託與傳承規劃能力的專業團隊，不論做多或避險，都能靈活操作，進而持盈保泰。

有別於一般資產管理部門以「產品銷售」為主，國泰世華秉持「以投資組合管理為本」的原則，讓附加價值最大化。國泰世華私人銀行都能針對客戶的不同需求來打造多、空皆宜的投資方案。高資產客戶未來面臨充滿不確定性的金融環境，更需要透過這種「以投資組合為本」的一站式服務，賺取打敗通膨的報酬。

對於像國泰世華私人銀行這樣的專家來說，「財管2.0」所彰顯之價值，是透過法令鬆綁，使團隊更可展現實力，以因應變化莫測的市場考驗，同時滿足客戶需要並體驗再升級的服務。可預見的是，台灣金融市場的深度與廣度也將因此提升，展現媲美港星的金融服務全新格局。

私銀團隊累積八年實戰經驗積極搶攻億級客戶財管服務

國泰金控旗下兩家子公司國泰世華銀行與國泰證券，已取得金管會推出的「高資產客戶新財管方案」（即財管2.0方案）執照，是目前唯二取得雙執照的金控之一，其實國泰世華銀行自2013年起即成立私人銀行部門，已有八年之久，高資產客戶經驗相當豐富，且與會計師、律師、財顧等專業機構共構出多角化策略聯盟。

國泰世華銀行指出，今年第三季正式開辦「財管2.0」業務，憑藉海外67個服務據點，且在金融重鎮香港、新加坡的據點運作日益成熟，以及台灣最大國際資本市場投資者之一的國泰金控集團資源，國泰世華銀行已具備足夠的能力，開發接軌國際財管趨勢的多元化金融投資產品。

國泰世華銀行為國內罕有以專責單位為高資產客戶提供多樣化金融服務的本土銀行，私人銀行部門創立之初便循國際私銀規格，設立專屬客戶關係經理和顧問諮詢團隊。在數位競爭力上，投入大量資本導入國際頂尖私銀所使用的資訊系統，幫助團隊全盤掌握客戶投資組合、報酬及風險試算，有效提高決策效率以及風險控管能力；同時，發展投資適配性框架模型，針對多樣態的客戶都能精準且快速擬定最適化投資方案。

產品競爭力上，則透過特定金錢信託投資業務、銀行金融行銷業務及兼營證券自營業務等平台，提供多元化的投資商品，包括債券、基金、ETF、結構型商品、股票、外匯與利率衍生性商品、及客製化私募商品等。具有深厚金融實務經驗的服務團隊再加上成熟的軟、硬體建置，國泰世華成功發展出精品化的私銀服務模式，大幅推進了台灣私人銀行經營格局。

近年來，國泰世華私人銀行亦頻獲國際媒體關注，2020年二度蟬聯《亞洲私人銀行家》(Asian Private Banker)「台灣最佳私人銀行」，是首度獲得此獎肯定的台灣本土銀行；同年也獲《財資雜誌》(The Asset)評選為「台灣最佳私人銀行—高淨值資產客戶」，足見國泰世華銀行在高資產客戶服務領域，已具備相當高的服務水準與實戰經驗。

國泰世華銀行表示，未來將致力開發創新金融產品並與國泰證券密切合作，滿足包含既有客戶在內，更多「億級」客戶的投資需求，也將結合信託2.0之家族信託等服務，強化財富傳承顧問諮詢功能，提供高資產客戶媲美國際級私銀服務。

私銀團隊累積八年實戰經驗積極搶攻億級客戶財管服務

國泰金控旗下兩家子公司國泰世華銀行與國泰證券，已取得金管會推出的「高資產客戶新財管方案」（即財管2.0方案）執照，是目前唯二取得雙執照的金控之一，其實國泰世華銀行自2013年起即成立私人銀行部門，已有八年之久，高資產客戶經驗相當豐富，且與會計師、律師、財顧等專業機構共構出多角化策略聯盟。

國泰世華銀行指出，今年第三季正式開辦「財管2.0」業務，憑藉海外67個服務據點，且在金融重鎮香港、新加坡的據點運作日益成熟，以及台灣最大國際資本市場投資者之一的國泰金控集團資源，國泰世華銀行已具備足夠的能力，開發接軌國際財管趨勢的多元化金融投資產品。

國泰世華銀行為國內罕有以專責單位為高資產客戶提供多樣化金融服務的本土銀行，私人銀行部門創立之初便循國際私銀規格，設立專屬客戶關係經理和顧問諮詢團隊。在數位競爭力上，投入大量資本導入國際頂尖私銀所使用的資訊系統，幫助團隊全盤掌握客戶投資組合、報酬及風險試算，有效提高決策效率以及風險控管能力；同時，發展投資適配性框架模型，針對多樣態的客戶都能精準且快速擬定最適化投資方案。

產品競爭力上，則透過特定金錢信託投資業務、銀行金融行銷業務及兼營證券自營業務等平台，提供多元化的投資商品，包括債券、基金、ETF、結構型商品、股票、外匯與利率衍生性商品、及客製化私募商品等。具有深厚金融實務經驗的服務團隊再加上成熟的軟、硬體建置，國泰世華成功發展出精品化的私銀服務模式，大幅推進了台灣私人銀行經營格局。

近年來，國泰世華私人銀行亦頻獲國際媒體關注，2020年二度蟬聯《亞洲私人銀行家》(Asian Private Banker)「台灣最佳私人銀行」，是首度獲得此獎肯定的台灣本土銀行；同年也獲《財資雜誌》(The Asset)評選為「台灣最佳私人銀行—高淨值資產客戶」，足見國泰世華銀行在高資產客戶服務領域，已具備相當高的服務水準與實戰經驗。

國泰世華銀行表示，未來將致力開發創新金融產品並與國泰證券密切合作，滿足包含既有客戶在內，更多「億級」客戶的投資需求，也將結合信託2.0之家族信託等服務，強化財富傳承顧問諮詢功能，提供高資產客戶媲美國際級私銀服務。

國際評選肯定 奪2020年「台灣最佳私人銀行」、「台灣最佳銀行」殊榮

受疫情影響，去年(2020)金融市場跌宕起伏更甚以往，正好成為檢視金融機構專業能力的最佳時機。國際權威財經媒體近期紛紛公布2020年最新獲獎名單，國泰世華銀行捷報連連，不僅連續兩年領先外銀，蟬聯《亞洲私人銀行家》(Asian Private Banker)「台灣最佳私人銀行」，同時獲得《亞洲銀行家》(The Asian Banker)評選為「台灣最佳銀行」，在國際舞台上大放異彩！

為亞洲高資產家族量身服務，國泰世華私人銀行資產管理規模雙位數成長

《亞洲私人銀行家》指出，國泰世華私人銀行整合投資、財管、信託、融資等，提供高淨值與超高淨值資產客戶360度金融服務，是此次評選勝出的關鍵；此外，集結國泰金控及集團資源，橫向串接房地產、飯店、健康管理到物流產業等領域，更使國泰集團成為客戶最強力靠山。

國泰世華私人銀行以一站式金融服務的經營方式，擴展台灣私人銀行經營格局，近年來吸引許多亞太地區高資產人士及其家族青睞，即便2020年疫情橫掃全球，國泰世華私人銀行客戶數仍較2019年大幅增加15.3%，資產管理規模更寫下連續五年雙位數成長的佳績，成長幅度高達13%。

國泰世華私人銀行團隊執行長傅伯昇表示，2021年掌握疫後復甦機會將是新關鍵。面對疫情反覆及金融環境波動不斷，協助高淨值資產客戶精準控局、從容應對，是團隊最重要的核心任務，能夠在全球投資市場面臨嚴峻考驗之際，繼2019年後再度獲得「台灣最佳私人銀行」肯定，足見國泰世華私人銀行在資產管理、投資配置、傳承規劃和風險管理上皆已具備國際水準。同時，有鑑於客戶對私銀服務的需求高速成長，投資組合與資產配置亦日漸複雜，國泰世華私人銀行領先國內同業投入系統升級，導入國際頂尖私銀所使用的資訊系統，有效提高決策效率以及風險控管能力，將可進一步為客戶提前布局，掌握疫後投資先機。

經營績效有目共睹，國泰世華銀行獲「台灣最佳銀行」

除了私人銀行業務獲肯定外，國泰世華銀行各項表現也備受國際媒體矚目。《亞洲銀行家》每年皆會針對資產品質、資產規模、獲利能力、資產負債資訊、市場風險敏感性和市場流通性等六大面向，為各地區銀行進行排名評選，排名結果相當受到投資者、財務分析師和各國媒體的關注，更是評估該地區銀行財務實力的主要依據。國泰世華銀行以傑出的財富管理業務發展、優良的資產品質，以及縝密的海內外營運布局，在2020年的調查中脫穎而出，榮獲「台灣最佳銀行」。

國泰世華銀行2020年海外獲獎不斷，國內收穫亦相當豐富，拿下包含《今周刊》最佳財富管理銀行獎第一名、《財訊》最佳銀行服務優質獎等多個獎項，更在被譽為「金融界奧斯卡」的菁業獎中，一舉抱回「最佳綠色專案融資」特優、「最佳ESG」優等及「最佳信託金融」三大獎。展望2021年，國泰世華銀行將持續以金融專業為本，為客戶打造具前瞻性且全方位的資產布局策略，陪伴客戶立足亞洲、放眼國際。

國際性權威金融媒體《財資雜誌》The Asset日前頒發「2020 Triple A Private Capital Awards 」，國泰世華私人銀行獲選為「台灣最佳私人銀行高淨值資產客戶」（Triple A Best Private Bank for HNWIs Taiwan Domestic這是繼今年初打破連續八年外商銀行獨攬局面，拿下「亞洲私人銀行家」（Asian Private Banker）「台灣最佳私人銀行」大獎之後，專業實力再獲國際認可。

迎戰「疫」外變局，國泰世華私人銀行擁集團資源為客戶撐起資產保護網

《財資雜誌》指出，新冠肺炎疫情不僅對全球各產業帶來衝擊，金融市場也同樣經歷了前所未有的動盪，對可投資資產超過500萬美元以上之高淨值資產客戶而言，需承受的系統性風險也相對更高，而國泰世華私人銀行集結了國泰金控集團資源，提供財富傳承、資產活化及企業永續經營等客製化服務，協助客戶做出最佳避險選擇，在波動中秉持專業、穩健布局除成功收穫高資產客戶中頂尖族群的信賴更贏得了評審團隊的高度認同脫穎而出拿下大獎肯定。

私人銀行團隊執行長傅伯昇表示國泰金控近年來積極拓展「CaaS國泰即服務」(Cathay as a Service)的核心服務生態圈，希望客戶在各種生活情境中，都能夠因國泰而感到更美好，「私人銀行也同樣朝著這個方向前進，站在客戶的角度，看見需求，打造一站式的金融服務，聯合集團資源與其他專業機構提供多面向服務，著眼於更長久的陪伴，與客戶共同走過人生每個重要階段。」

團隊擁20年以上專業金融實務經驗，協助企業主傳承有形、無形資產在

在與高資產客戶的互動過程中，國泰世華私人銀行歸納出「資產投資」與「財富傳承」兩大核心需求在投資方面，協助客戶依自身狀況及市場風險，量身擬定區域配置方案，以達成財富穩健增值的目標其次，面對左右企業永續發展的關鍵議題「接班」，除了涵蓋金錢、有價證券、不動產及動產等有形財產的移轉外，更包括事業接班、家族精神、企業文化、人脈與人文資產等。對此，國泰世華私人銀行特別召集了多名持有國際金融證照、平均擁有20年以上實務經驗的頂尖金融人才，組成專責顧問諮詢團隊，攜手客戶關係經理協助客戶妥善完成傳承的各階段目標。

在全球投資市場面臨嚴峻考驗之際國泰世華私人銀行接連抱回國際獎項代表著對團隊在專業素養、服務細膩度和風險控管能力上的極高肯定。未來，國泰世華私人銀行將持續以最佳金融夥伴自許，為高資產客戶提供高度靈活、一站式的專業金融服務 。

《天下雜誌2020.6.3刊期》

歷經過去經濟起飛的黃金年代，台灣在地產業正面臨全球競爭劇烈與產業快速變遷的壓力。不少搏創新、拼轉型的「隱形冠軍」稱霸全球市場，這群低調的「隱形富豪」撐起了台灣經濟半邊天。過去，這些企業主習慣尋求境外的高端理財服務；而近來在外商銀行長久領先的市場，國泰世華私人銀行以「人」的專業和溫度，在世界的舞台種下台灣第一棵樹。

國泰世華私人銀行，是台商的穩當靠山，也是客戶眼中值得信任、放心託付一切的價值創造者。帶領團隊獲得《亞洲私人銀行家》頒發的二○一九「台灣最佳私人銀行大獎」的國泰世華私人銀行執行長傅伯昇表示︰「這群金字塔頂端的客戶，低調、務實，有自己的堅持，他們需要的不只是產品，更重視專業與價值、不隨波逐流，因為信賴而把一切交託給你。」

擁有東協最多據點，為企業超前部署

自中美貿易戰延燒到新冠疫情影響，「風險分散」儼然成為企業在思考全球布局時的重要戰略。當中國成本低廉的優勢不復存在，有些台商企業選擇回流台灣，另一部份聚焦東南亞，看好東協國家在關稅障礙、土地與勞動力成本較低的優勢，思考拓展版圖的可能性。同時，隨著全球CRS實施與國際租稅環境變化，讓企業主比過去更關注全球資產配置與接班計畫。

身為價值的創造者，傅伯昇執行長觀察，「從過去西進中國，到現階段企業主的南向需求，我們就好比客戶的首席理財管家，時刻關注全球產業動態，同步積極整合資源、布局海外。」

國泰世華銀行深耕台灣四十多年，更積極插旗亞太地區，擁有多達六十七個海外據點，並且在東協十國中的九國提供服務，在往「亞洲最佳金融機構」邁進的每一步，都秉持著「多一點溫度，多一點懂」，站在前線與客戶一起打拼、共同解決難題。

選擇認同的價值，託付希望的未來

秉持以人為本的服務，國泰世華私人銀行珍視客戶打拚積累的資產，陪伴企業主、第二代及高階專業經理人等成功人士，將資本發揮最大效益。傅伯昇執行長指出，「傾聽客戶需求，才能掌握有感服務的關鍵，我們相信培訓專業人才，才能用洞察為客戶提供最全面的布局。」

為此，國泰世華私人銀行更獵聘國際外商同業人才，延攬眾多資深跨領域專才，為客戶擬定具全球性金融視野的財務對策；以完整的信託平台，為客戶創造資產活化，陪伴客戶面對人生風雨挑戰。

選擇認同的價值，託付希望的未來，「私人銀行服務，其實就是在成就客戶的事業與人生。」傅伯昇執行長如是說。

掌聲肯定，打造私人銀行首選品牌

「擁有財富後，企業主們更追求公司的永續經營與圓滿人生。」傅伯昇執行長強調，國泰世華私人銀行憑藉金控與集團的多元服務，以及保險、信託、醫療、健康管理、飯店、物流與建設等領域的深耕經驗，除了全球資產配置解決方案，更涵蓋一站式專屬的客製化價值服務，偕同客戶擁抱豐盛、健康人生。

國泰世華私人銀行致力滿足客戶需要，不僅拿下「台灣最佳私人銀行大獎」的桂冠，在外商銀行長久佔據的市場中脫穎而出，肯定了團隊的實力和投入。未來，也將持續堅持以人為本的服務，成為客戶最信賴的全方位家族顧問，陪伴客戶迎向企業拓展海外以及財富接班傳承的挑戰，擁抱成功未來。

《天下雜誌2020.5.20刊期》

亞洲區私人銀行指標性媒體《亞洲私人銀行家》(Asian Private Banker)頒發2019年「最佳私人銀行大獎」，國泰世華銀行於亞太區眾多銀行業者競逐中脫穎而出，以黑馬之姿勇奪「台灣最佳私人銀行(Best Private Bank-Taiwan Domestic)」大獎，打敗連續八年由外商銀行所獨攬之獎項，繼2016年以來連續三年獲得《財資雜誌》(The Asset)私人銀行獎項後，再度登上國際性榮耀舞台，也是首獲此獎的台灣本地銀行!

完整集團版塊 專注頂尖客戶需要

貿易戰火稍歇，疫情卻再次引爆中美矛盾，企業過度依賴單一市場、產業鏈太集中的危機也在此浮現。過去許多企業家西進中國、征戰全球，近年為分散風險，紛紛重新思考回流台灣或轉進東南亞，對於人生財富與事業有了完全不同以往的思維。

這群胼手胝足打下事業版圖的創業家們，同時也面臨嚴峻的資產分配、財富傳承、企業接班與轉型的挑戰。誰能看見他們的需求、以專業提供全方位的服務？ 國泰世華私人銀行做到了！向來從「人」出發，抓住企業主與高資產客戶的心，國泰世華銀行拿下二○一九年《亞洲私人銀行家》頒發的「台灣最佳私人銀行大獎」，一舉終結多年來由外商銀行獨攬此獎的局面，成為第一家獲此國際殊榮的本地銀行，國泰世華私人銀行執行長傅伯昇喜悅地說：「我們終於做到了！」

而國泰世華銀行在私人銀行領域種下的這棵樹，終於在世界的舞台上茁壯，嶄露光芒。

多一點懂，看見客戶需求，專為高資產族群客製化的金融服務

私人銀行最早起源於十六世紀的瑞士日內瓦，專為歐洲皇室與富豪提供高度私密的卓越金融服務。隨著全球化浪潮、亞洲崛起，私人銀行也開始在台灣與亞太重要地區拓展服務，成為專為成功人士服務的全球資產配置專家。

「包括成功創業的企業主、接班的第二、三代，甚至是高階專業經理人等成功人士，都是私人銀行服務的對象。」傅伯昇執行長勾勒出客戶的樣貌，客戶在投資理財上注重區域配置，追求穩健、重視資產安全及隱私性，資產傳承也一直是客戶在意的重要議題，亦更關注家族事業的永續經營。「這群人的共通點在於不追求短期投資獲利，而是著眼於長期資產配置與財富傳承。」

因此，他們需要高度專業與全方位的金融服務，傅伯昇執行長說：「私人銀行其實就和私人管家一樣，必須站在客戶的角度，看見需求、多一點懂。」面對這群高標準的客戶，必須能即時提供專業與溫暖兼具的服務才能獲得信賴。尤其近年貿易戰影響讓台商的事業與財富版圖遷移，許多企業主都面臨接班與布局的挑戰，因此，「如何運用靈活金融與信託等多元工具幫助他們做好資產配置與傳承，成為我們努力的方向。」

好比年初以來受到疫情影響，許多客戶的資產也遭遇系統性風險的衝擊，國泰世華私人銀行團隊第一時間就進行內部討論，重新思考如何幫助客戶做出最佳避險選擇，陪伴他們走過瘟疫蔓延的低潮。

多一點用心、主動關懷，結合在地優勢提供跨領域服務

之所以成為高資產家族重要顧問與台灣私人銀行首選品牌，國泰世華銀行多了一份時刻為客戶著想的用心與同理心。「私人銀行服務著眼的不是數字，而是更長遠的陪伴與更加客製化的服務。」傅伯昇執行長回想起曾有客戶的小女兒要攻讀國外大學，即使準備留學資訊不在銀行服務範疇，但第一線的客戶關係經理卻主動幫忙整理實用資訊，幫了客戶好大的忙，而彼此的信任與情誼也在點滴中建立。

長期陪伴高資產客戶走過人生各階段，「客戶其實和我們就像家人一樣，把自己的現在與未來交付給我們。」傅伯昇執行長有感而發，國泰世華銀行也善用全台最大金控集團的在地優勢，從金融、保險、醫療、飯店、物流到房地產等豐沛資源，隨時隨地提供客戶在投資置產、財富傳承與企業未來發展等多元面向的服務。「最重要的是，我們提供台幣資產的靈活配置、整合集團跨領域資源，加上領先同業的東南亞布局，不但充分滿足客戶全球資產配置的需求，更即時管控風險，從容迎接市場挑戰。」

時時刻刻從人的需求出發，陪伴高資產客戶迎向挑戰、收穫成功的果實，正是國泰世華私人銀行能在世界的舞台上種下台灣第一棵樹的最佳證明。